Publi-rédactionnel — À travers une expertise unique et un accompagnement sur mesure, Société Générale à Monaco affirme son leadership sur le marché exigeant du yachting, en conjuguant innovation financière, proximité client et maîtrise réglementaire. Une immersion au cœur d’un écosystème aussi prestigieux que stratégique.
Un écosystème structurant
À Monaco, le yachting est bien plus qu’un secteur de prestige : c’est un pilier de l’économie et un écosystème complet, regroupant près de 300 entreprises et mobilisant plus de 1 500 emplois directs et indirects. Il englobe des activités diverses : vente et location de yachts, la gestion d’équipage, maintenance, l’architecture/design navals, l’approvisionnement ou encore la conciergerie de luxe. « Nous avons des clients professionnels dans chacun de ces métiers » souligne Jérôme Audran, Directeur Général Adjoint de la banque de détail SG Monaco, « le domaine du yachting, vu sous l’angle corporate, constitue effectivement un secteur clé, avec l’objectif affirmé de La Principauté de devenir la capitale mondiale du yachting. C’est pourquoi nous soutenons les entreprises et les professionnels du secteur basés à Monaco en leur proposant un partenariat bancaire personnalisé et une compréhension approfondie des particularités de ce marché de niche. Nous disposons d’experts maîtrisant parfaitement les enjeux du yachting ainsi que les besoins financiers, réglementaires et opérationnels de ses acteurs. » Ce maillage donne à SG Monaco une vision transversale du secteur et une légitimité unique.
Un cadre règlementaire exigeant
La banque accompagne ses clients dans un cadre réglementaire complexe faisant l’objet d’exigences croissantes, notamment sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. « Nous constatons une transparence accrue et une meilleure communication des acteurs sur la gestion de leurs opérations, soutenue également par The Worldwide Yachting Association (MYBA), qui rassemble des professionnels de l’industrie et a contribué à l’adoption des meilleures pratiques en matière de contrats commerciaux ainsi qu’à l’exigence de normes éthiques élevées. » explique Jérôme Audran. L’offre proposée à la clientèle des professionnels et des entreprises de SG Monaco couvre la gestion de trésorerie et les comptes professionnels, le financement spécialisé, les services de paiement internationaux, la gestion des risques et l’assurance, ainsi que des solutions digitales sécurisées permettant le suivi en temps réel des opérations. Cette capacité à couvrir tous les aspects financiers du secteur est un atout majeur pour la banque. « Restons cependant réalistes : ce secteur comporte des risques inhérents à son caractère transfrontalier et à la multiplicité des intervenants sur une opération. C’est pourquoi nous avons établi des critères spécifiques à ce domaine. ». La banque exige notamment que l’ensemble des flux financiers transitent par des entités implantées en Principauté, et que ces flux, souvent internationaux, soient rigoureusement documentés, tout en favorisant la collaboration avec des gestionnaires de yachts réputés et domiciliés à Monaco.
Une offre personnalisée
L’approche adoptée est multidimensionnelle et personnalisée : « Nos experts ont une compréhension fine du métier et des spécificités opérationnelles. Ils analysent le profil du client, son activité. Ils prennent en compte la mobilité, la dimension internationale, ainsi, notre service inclut l’évaluation des besoins en services multidevises, en paiements internationaux rapides et sécurisés, ainsi que la gestion des risques liés aux fluctuations des devises. » Cette clientèle exige également un niveau élevé de confidentialité et de sécurité, avec la garantie d’une discrétion renforcée sur les opérations et les données personnelles. Un accompagnement proche et une grande réactivité sont indispensables pour répondre aux enjeux spécifiques de ce secteur. Cela passe par la disponibilité d’un interlocuteur dédié, expert du domaine, capable de proposer des solutions sur mesure adaptées aux besoins de chaque client. Dans un contexte où la réglementation internationale évolue sans cesse, cette combinaison de rigueur et de proximité constitue un avantage compétitif pour la banque. De même, lors d’acquisition ou de refinancement de yacht, nos experts de la banque privée prennent le relais et fournissent un accompagnement personnalisé et sur mesure.
Un projet d’achat à anticiper
« Nous accompagnons tout d’abord un client ou un futur prospect dans un projet qui est le reflet d’une passion mais qui suppose aussi un certain investissement, et des coûts futurs récurrents », explique Adina Bates, Head of Yacht Finance au sein de la banque privée Societe Generale Private Banking Monaco. « Un des premiers critères, pour structurer le financement d’un yacht, est donc la cohérence du budget avec le profil du client, son patrimoine, ses flux financiers et ses besoins futurs. Nous avons la chance de pouvoir structurer nos financements de manière suffisamment souple pour qu’ils correspondent au mieux à ses attentes ». Un autre critère, tout aussi important, rentre en compte : la qualité de l’actif financé, car le yacht reste la première garantie tangible pour la banque. « Nous avons un processus de pré-validation des chantiers avec lesquels nous travaillons, qui se fonde entre autres sur la réputation, la liquidité de certaines marques et modèles, la robustesse de la valeur dans le temps, la solidité financière du constructeur. Cette sélection est autant une protection pour la banque en tant que créancier que pour le client acquéreur. ». Adina prône un contact avec le client très en amont de sa décision d’achat : « En cas d’acquisition, les délais des contrats MYBA sont de l’ordre de 2 mois, et ce n’est pas une pratique courante d’y inclure des clauses suspensives d’obtention de financement. Si le client souhaite que nous financions son bateau à livraison, nous devrons travailler en amont sur la pré-sélection des modèles, l’on-boarding et l’étude de risques. En cas de construction, il est préférable de prévoir au moment même de la rédaction du contrat de construction des dispositions qui permettent à la banque d’être impliquée en tant que créancier. »
Un marché en évolution
La clientèle de Societe Generale Private Banking Monaco est traditionnellement européenne, avec des développements vers l’Asie, le Proche ou Moyen-Orient. Certes, les tendances de marché évoluent, avec des acheteurs plus jeunes, des profils dynamiques de la tech ou de la finance. Les navires de type Explorer, conçus pour naviguer à travers les océans du monde et parfois même dans des contrées reculées sont désormais très recherchés. Le rêve de découvrir le monde en famille devient réalité. Notre marché est principalement constitué de yachts à moteur de plus de 40m, la taille moyenne des unités financées par Societe Generale Private Banking Monaco étant plutôt autour de 70m. « Pour autant nous n’avons pas de limite haute. » sourit Adina, « mais les acquéreurs, même aguerris, ont besoin d’un accompagnement fort. »
La souplesse d’accepter, la curiosité de comprendre
Lors d’une acquisition d’un Mega Yacht, « Nous faisons toujours un travail explicatif en amont avec nos clients, car le fait de financer un actif qui par nature se déprécie implique des contraintes qui viennent de la législation bancaire, et d’une prise de garanties complexes. Adina Bates, Head of Yacht Finance au sein de la banque privée Societe Generale Private Banking Monaco Le financement de yacht est souvent le début d’un accompagnement plus global. Les informations que nous fournissons permettent au client ou à son Family Office d’être force de proposition. » Les techniques de financement de Societe Generale Private Banking Monaco sécurisent la transaction avec un certain nombre de garanties, comme l’hypothèque pendant la construction ou les garanties financières. Négocier un type de garantie plutôt qu’une autre avec le chantier aura potentiellement un impact sur la structuration du financement en termes de coûts. La structuration au niveau fiscal et légal doit aussi être cohérente : « Nous sommes généralement ouverts à de nombreuses solutions, notre clientèle étant très variée. Il existe de nombreuses pratiques de marché que nous cherchons à explorer en nous faisant accompagner par des cabinets d’avocats maritimes dans les juridictions concernées. Nous devons avoir la souplesse d’accepter et la curiosité de comprendre, tant que cela reste dans un cadre conforme et sécurisé. » Ce discours sensibilise une clientèle de plus en plus internationale, qui ne recherche pas uniquement un financement, mais un accompagnement intégrant conseil, structuration et continuité relationnelle. « Ce qu’ils aiment vraiment, c’est avoir une banque qui connaît les spécificités techniques, et surtout le monde du yachting », conclut Adina Bates. Cette proximité et cette expertise locale, rares dans ce domaine, expliquent pourquoi Societe Générale Private Banking Monaco reste l’un des acteurs les plus recherchés du secteur.
